Куда вложить деньги, чтобы не потерять, сохранить и заработать - советы экспертов

Куда можно вложить деньги, чтобы заработать: основные методы, частые ошибки

Как только у человека появляется свободные средства, сразу же возникает резонный вопрос: «Куда вложить, чтобы не потерять свои деньги?» Если финансы будут работать, то принесут ежемесячный доход. Различные способы инвестирования имеют разные затраты, где-то достаточно сделать определенный вклад, а где-то – еще и потратить свое время. Эта статья поможет выбрать подходящий способ капиталовложения, чтобы не только сохранить, но и увеличить сбережения.

Для получения прогнозируемой прибыли в частном инвестировании, как и в любой налаженной системе, необходимо придерживаться определенных правил, соблюдая которые, можно достичь финансовой независимости от пассивного дохода.

Основные правила капиталовложений

Для того чтобы удачно вложить денежные средства, не стоит брать в кредит или одалживать. Инвестиционным капиталом должна быть та обособленная часть бюджета, которая остается после всех затрат на свои потребности и выполненные обязательства. То есть, если свободных денег нет, с капиталовложениями лучше подождать, иначе можно обанкротиться.

Определение размера инвестиционного вклада

Это правило касается инвестиций после получения первых доходов от вложений. Ни в коем случае не стоит вкладывать всю полученную прибыль. Правильным решением, по мнению экспертов, будет выделение определенного приемлемого для себя размера регулярного инвестиционного вклада.

Собственная заработная плата

Отведение части прибыли на личные потребности – своеобразная премия и хороший стимул для дальнейших действий.

Рационализация расходов

Не стоит тратить больше денежных средств только потому, что вырос доход. Благосостояние от этого не только не улучшится, а может и ухудшиться. Если рационально оценить расходы и правильно распределить потоки денежных средств, то скоро можно достичь роста уровня жизни и увидеть реальные доходы.

Инвестирование денежных средств в разные активы

Важно распределить свой инвестиционный капитал между несколькими проектами, а не вложить все в один, пусть и на первый взгляд очень доходный фонд. Такой подход называется диверсификацией. Если одно из направлений инвестирования будет нести убыток, то прибыль от других стабилизирует ситуацию. Это позволит минимизировать риск потери капиталовложений.

Возврат первоначальных инвестиций

Рекламные теоретические расчеты увеличения капиталовложений через 5, 20, 50 лет показывают иллюзию баснословного дохода. Но что будет с этой инвестиционной компанией через эти 5, 20 или 50 лет, никто не скажет. Поэтому крайне важно вернуть изначально вложенные деньги. Тогда максимальный риск – это недополучение дохода.

Контроль инвестиций

Во избежание проблем и для своевременного принятия правильных решений по инвестированию нужно быть в курсе деятельности инвестиционной компании, в которую вложились. Из-за частых случаев мошенничества в этой сфере эксперты рекомендуют изначально тщательно ознакомиться со всеми нюансами работы выбранной компании, посмотреть отзывы, навести справки. Также стоит настороженно отнестись и к сверхприбыльным предложениям.

Надежность инвестиций

Нужно помнить, что нет 100% надежных вложений. Любая сфера инвестирования не гарантирует со 100% вероятностью обеспечение стабильного пассивного дохода. При таком условии следует правильно сопоставить уровень риска и возможную прибыль.

Поиск новых методов инвестирования

Это нужно делать постоянно. Поиск новых направлений инвестирования поможет еще больше разделить инвестиционный капитал и иметь в запасе 2-3 варианта получения дополнительной прибыли.

Распространенные способы капиталовложений

Претендентов на инвестиционный капитал частного вкладчика довольно достаточно. Для того чтобы не ошибиться в выборе, важно правильно понимать процесс инвестиционного направления и знать все достоинства и недостатки.

Депозит в банке

Вложение денежных средств на депозитный счет в банке – это понятный и простой метод получения пассивного дохода. Его суть состоит в том, чтобы вложить определенную сумму денег на указанный срок, по истечении которого получить свой вклад вместе с прибылью по процентной ставке, зафиксированной в договоре с банком:

  • преимущества – доступность и надежность данного вида инвестирования, так как государство страхует такие виды вкладов и гарантирует их возврат даже в случае банкротства банка;
  • недостаток – низкая доходность.

Если выбранный вариант инвестирования – депозит в банке, то финансовые эксперты рекомендуют вкладывать в государственные учреждения, так как процент их банкротства низкий.

Паевой инвестиционный фонд

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – это сбор денежных средств в общий фонд управляющей компании, а ее грамотные специалисты в сфере экономики мониторят рынки и инвестируют капитал в наиболее перспективные и выгодные направления. Вкладчику нет необходимости вникать в основы экономики, технический и фундаментальный анализ, все это за него сделает правильно подобранная надежная управляющая компания.

Для снижения рисков специалисты рекомендуют распределять свой капитал между несколькими ПИФами:

  • преимущества – умеренные риски и высокая доходность при долгосрочном инвестировании;
  • недостаток – уплата налога на прибыть и комиссия при продаже или покупке паев.

PAМM-счета

Percent Allocation Management Module – модуль управления процентным распределением, чем-то схож с ПИФом. Вкладчик открывает счет, а торговлей на бирже занимается непосредственно брокер, заработок которого прямо пропорционально зависит от дохода собственника счета.

Так же, как и с ПИФами, эксперты советуют открывать 10 и более PAМM-счетов, создавая портфели и сводя риски к нулю:

  • преимущества – заинтересованность брокера в прибыли, наблюдение за действиями по счету в режиме онлайн, вывод средств в любой момент;
  • недостаток – перепады на финансовых рынках не гарантируют стабильную прибыль.

Недвижимость

Вложение в недвижимость (жилую, офисную и др.) – одна из альтернатив вложениям в банк, так как практически всегда инвестор остается в плюсе. Покупка недвижимого имущества на этапе строительства или сдача в аренду приобретенного жилья – эффективные варианты данного направления инвестирования.

Приобретая жилье для последующей сдачи в аренду, лучше рассматривать однокомнатные квартиры, так как стоимость аренды двух однокомнатных квартир на порядок выше, чем одной двухкомнатной эквивалентной квадратуры:

  • преимущества – пассивный доход, низкие риски, возможность дальнейшего проживания;
  • недостаток – крупная сумма стартового капитала.

Драгоценные металлы

Вложение в драгоценные металлы – надежный и эффективный метод получения дохода. За последнее время сложилась позитивная динамика возрастания стоимости драгметаллов. Этот способ инвестирования практически не зависит от нестабильности экономической ситуации в мире.

Распространенный металл для инвестирования – золото. Также можно вложить свободный капитал в серебро, платину и палладий.

Способы хранения:

  • в слитках – предусматривает налог на добавленную стоимость 18%;
  • ОМС (обезличенный металлический счет) – НДС отсутствует.

Покупать драгоценные металлы нужно в тот период, когда наблюдается снижение их стоимости. Также стоит учесть, что этот вид инвестирования выгоден при долгосрочной перспективе:

  • преимущества – высокая ликвидность, отсутствие инфляции, независимость от экономики или политики.
  • недостаток – малая вероятность получения дохода в краткосрочной перспективе.

Ценные бумаги

Инвестирование в ценные бумаги – это приобретение акций разных компаний, государственных или корпоративных облигаций, векселей для получения прибыли от их последующей выгодной продажи.

Разновидности ценных бумаг: акции и облигации, чеки и векселя, сберегательные сертификаты и закладные. Поэтому, прежде чем заниматься этим направлением инвестирования, следует получить базу знаний, связанных с ценными бумагами, и определиться со стратегией.

Стоит учитывать, что такие виды бумаг, как облигации и акции, физическое лицо может приобрести только с помощью брокера, имеющего соответствующую лицензию:

  • преимущества – высокая ликвидность и доходность.
  • недостаток – достаточная волатильность, возможность резкого снижения рыночной стоимости ценной бумаги.

Бизнес

Существует утверждение, что большую прибыль от вложенного капитала можно получить благодаря бизнесу.

Этот вариант разнообразен в выборе направлений вида деятельности собственного дела и понятен. Также возможно совместное владение бизнесом, которое при правильном коллегиальном управлении принесет немалую прибыль.

Инвестирование в бизнес-проекты при правильном вложении принесет хороший доход даже при небольших капиталовложениях. При этом можно самостоятельно управлять бизнесом. Однако перед этим необходимо четко ориентироваться не только в расходных статьях, но и в показателях прибыльности:

  • преимущества – широкий диапазон капиталовложений и разнообразие направлений.
  • недостаток – высокие риски убыточности.

Естественно, этот перечень направлений инвестирования не является исчерпывающим. Можно инвестировать в произведения искусства, иностранную валюту, в себя и свое развитие и т. д. Технологический прогресс расширяет этот список такими вариантами, как вложение в криптовалюты, бинарные опционы, всевозможные интернет-проекты. Важно определиться с направлением и изучать его нюансы тщательнее.

Как не стоит инвестировать – ошибки начинающих инвесторов

Вопреки советам и обилию информации в интернете многие все же допускают ошибки, приводящие к убыткам и полному нежеланию продолжать во что-либо вкладывать собственные средства. Зная распространенные ошибки, можно их избежать и стать грамотным инвестором.

Отсутствие знаний

В вопросе инвестирования недостаточно полагаться на мнения знакомых или экспертов в интернете. Нужно иметь собственную базу знаний, получить которую можно с помощью курсов, тренингов, соответствующей литературы.

Эмоциональность

В инвестировании, как и в жизни, не стоит принимать решения, руководствуясь эмоциями. Погорячившись, а потом успокоившись, можно пожалеть о том, что сделал. Поэтому решения, касающиеся финансовых вопросов, принимаются с холодной головой и с четким расчетом.

Отсутствие целей

Важно четко понимать предназначение инвестирования. Для чего это делать: для выхода на пассивный доход или для увеличения капитала. Какая конкретно сумма должна быть достигнута и к какому сроку. Без заданных целей невозможно сформировать финансовый план или разработать инвестиционную стратегию, отсутствие которых – тоже распространенная ошибка начинающих инвесторов.

Отсутствие ФПБ

Перед тем как вложить капитал, необходимо обеспечить себя финансовой подушкой безопасности минимум на 3 месяца, а лучше на полгода, чтобы в случае непредвиденных жизненных ситуаций (потеря трудоспособности и прочее) не пришлось выводить инвестиции себе в убыток.

Завышенные ожидания

Новички хотят разбогатеть за короткий срок, поэтому попадаются на быстрые и прибыльные сделки, которые в своем большинстве несут убыток. Риски тем выше, чем больше потенциальный доход.

Естественно, невозможно обезопасить себя от потерь, однако избежав вышеуказанных ошибок, можно минимизировать риски.

Заключение

У каждого потенциального инвестора существует масса разнообразных вариантов распоряжения капиталом. Фраза «деньги должны работать» актуальна во все времена, поэтому нужно вкладывать даже небольшие суммы свободных средств и давать им возможность приносить доход.

Ссылка на основную публикацию