Кредит под залог земельного участка или дома с участком: как и где взять

Как получить кредит под залог земельного участка: требования, топ банков РФ и Белоруссии

Существует множество компаний, которые предоставляют возможность получить кредит под залог земельного участка. Данный вид кредитования является средством для решения проблем. Земля – это надежное обеспечение, на основе которого оформляется ипотека. Величина выдаваемой суммы напрямую зависит от оценочной стоимости земли и сооружений, которые на ней расположены.

Особенности залогового кредитования

Залогом называется передача банку прав на имущество до полного погашения кредита заемщиком. В обмен у заемщика появляется возможность получить большую сумму и низкий процент. В течение срока кредитования клиент сохраняет право пользования земельным владением согласно своему усмотрению. Если возникает необходимость продажи земли, то только с согласия банка.

Кредиты под залог недвижимости разделяют на целевые и нецелевые. Первый вид кредитования выдается на строительство дома. Нецелевые, или потребительские – на любые нужды клиента. Для получения займа у клиента уходит максимум времени, усилий для сбора необходимых бумаг. Желательно иметь хорошую кредитную историю. К недвижимости, которая предоставляется под залог, банки предъявляют список обязательных требований.

Требования банков

В банковских предприятиях требования в целом одинаковы:

  • отсутствие арестов и прочих запретов на имущество;
  • расположение владения в районе населенного пункта или вблизи центров с развитой инфраструктурой;
  • объект недвижимости не должен находиться в пределах заповедников, национальных парков и иных закрытых территорий;
  • оценка земли экспертом;
  • предоставление необходимого пакета документов;
  • оформление объекта недвижимости согласно всем требованиям;
  • имущество должно находиться в собственности одного человека, иначе заемщику потребуется письменное согласие остальных собственников недвижимости;
  • отсутствие территориальных конфликтов с соседями;
  • отсутствие незаконных построек;
  • ликвидность или ценность дома, если он присутствует во владении.

Необходимые документы для оформления займа под залог участка

Чтобы оформить земельный участок в ипотеку, должны быть предоставлены определенные документы:

  • документы, подтверждающие право собственности;
  • согласие второго супруга, если заемщик находится в браке;
  • выписка, которая подтверждает отсутствие запретов или арестов на недвижимость;
  • кадастровый план объекта;
  • межевой план;
  • документы, которые подтверждают отсутствие задолженностей за коммунальные платежи, также собираются бумаги заемщика;
  • паспорт;
  • справка с места работы;
  • ксерокопия трудового договора.

Где можно оформить кредит под залог участка

С целью получения данного вида кредита обращаются не только в банки, но и в негосударственные структуры. Дело в том, что договориться с банком о предоставлении займа не всегда удается. У клиента может оказаться плохая кредитная история, высокая кредитная нагрузка или другие отрицательные факторы. Даже если недвижимость заемщика остается в качестве гарантии, банк может принять решение не в пользу просителя. Работа с таким видом залога является для банков высоким риском.

Ниже будут рассмотрены варианты получения кредитов в банках и в негосударственных учреждениях России и Белоруссии.

В каких банках России выдается займ под залог участков

К выбору компании, предоставляющей данный вид займа, следует отнестись ответственно, ведь в случае невыплаты долга клиент лишается имущества. Вот некоторые банки, в чьи услуги входит выдача кредитов под залог земельных владений:

  • Россельхозбанк выдает ипотечный кредит до 10 лет сроком. Сумма выдачи займа поднимается до 10 млн рублей, процент составляет 12,5% годовых. Выдача кредита производится на любые цели. Комиссии за выдачу денег отсутствуют.
  • Совкомбанк выдает кредит на 10 лет в сумме 30 млн рублей максимум. Ставка по займу – от 18,95% годовых. Банк может потребовать предоставление поручителей, если ипотечная недвижимость находится в собственности нескольких людей.
  • Азиатско-Тихоокеанский банк предоставляет возможность оформления займа на 10 лет. Выдача кредита осуществляется в пределах 10 млн рублей. За оформление кредита ставка составляет 11,8%.
  • В банке «Зенит2 при оформлении ипотеки можно получить 20 млн рублей на 20 лет. В зависимости от типа кредита ставка варьируется от 8,5%.
  • Сбербанк предлагает клиентам получить займ сроком до 20 лет и суммой до 10 млн рублей. Кредитная ставка составляет 1,4% годовых. В роли заемщиков выступают клиенты от 21 года с минимальным трудовым стажем не менее 12 месяцев. Выдача займа происходит в пределах 20 млн рублей на срок до 20 лет. За пользование займом годовая ставка – 12,5%. Начисление процентной ставки зависит от услуг страхования и статуса клиента.

Банки Белоруссии, предоставляющие кредит под залог земельных участков

Вид кредитования, когда недвижимость сдается в ипотеку, в Белоруссии широкого распространения не имеет. Механизм работы данного вида залога банками уже используется, но ставки для классической ипотеки все еще довольно высоки. В Белоруссии в сложившейся экономической ситуации земля не обладает ликвидностью для кредитования. Большинство банков не предлагают таких кредитных программ. К тому же в стране происходит приостановка выдачи жилищных кредитов.

Тем не менее согласно указу от 12.01.2007 №20 (ред. от 02.06.2009) есть перечень банков, участвующих в выдаче займов под залог недвижимости, которая находится в частной собственности. К таким банкам относятся: Белагропромбанк, Белпромстройбанк, Белинвестбанк, Приорбанк, Беларусбанк, Белвнешэкономбанк, Паритетбанк, Банк ВТБ (Беларусь), Белорусский народный банк, Технобанк, Белросбанк, Минский транзитный банк, Трастбанк, банк «Москва-Минск».

Займ в негосударственных структурах

При необходимости получения займа на помощь приходят микрофинансовые организации. Они постоянно расширяют спектр предлагаемых услуг, быстро и на законных основаниях помогают клиентам в решении финансовых проблем.

Причины выбора негосударственных предприятий

Причины выбрать негосударственное учреждение могут быть следующими:

  • процентные ставки ниже ставок в банках;
  • максимально выгодная сумма займа от стоимости объекта недвижимости;
  • при наличии собранной документации деньги можно будет забрать в течение одного-двух дней;
  • маленький пакет документов;
  • отсутствие штрафов за долгосрочное погашение;
  • нет необходимости в предоставлении поручителей;
  • кредитная история в большинстве случаев не имеет значения;
  • не требуются справки о доходах;
  • прозрачные условия без дополнительных комиссий и платежей.

В организациях, которые предоставляют займы под залог участков или участков с домом, условия примерно одинаковые, но все же могут расходиться.

В каких организациях России оформляется кредит под залог участков

В России есть определенное количество негосударственных компаний, которые предоставляют услуги в выдаче кредита под залог.

«Надежный займ»

Сотрудничество с компанией «Надежный займ» предоставляет возможность быстро получить деньги. Данное учреждение выдает максимальный процент средств от стоимости объекта. Чтобы получить необходимую сумму денег, нужны следующие документы: справка о праве собственности, паспорт гражданина РФ, договор купли и продажи. Компания выдает займ на сумму до 500 000 рублей физическим лицам на 12 месяцев.

«Первый Земельный Ломбард»

Также кредитует под залог земельных владений организация «Первый Земельный Ломбард». Деньги выдаются в размере от 50 000 рублей на 12 месяцев. Чем выше ценность земельной недвижимости, тем выгоднее займ, но сумма не будет превышать 80% рыночной стоимости залогового имущества.

Организации Белоруссии, предоставляющие займ под залог участков

Рассмотрим основные компании, которые действуют на территории Белоруссии в данный момент.

Компания «Система финансовых решений»

Выдачей займов данного типа занимается компания «Система финансовых решений». Заем выдается в размере от 10 000 до 300 000 белорусских рублей, то есть сумма находится в пределах 60% от стоимости недвижимости. Процентная ставка равна 1,5% в месяц, когда на рынке кредитования она 2-4%. Стоит отметить, что при займе денег клиентом предоставляется право собственности на участок, и там никто не должен быть прописан. Последним условием является оформление залогового договора у нотариуса. Также необходима регистрация имущества в БТИ на период действия соглашения.

Деньги возвращаются заемщиком в любое время, но не позже окончания срока договора. Если клиент не успевает вовремя оплатить, то у него есть два месяца на погашение займа.

Компания Kred.by

Предоставление участка в займ также происходит в компании Kred.by. Сумма – от 2 000 белорусских рублей. Максимальная же доходит до 50% от стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог. В зависимости от требований кредитора начисляются процентные ставки. Они находятся в пределах 1,5%-5% в месяц. На погашение займа дается до 3 лет. Также оплачивается государственная пошлина за нотариальные услуги.

Что касается документации, то предоставляется технический паспорт на имущество. Также необходимы паспорт, правоустанавливающий документ, свидетельство государственной регистрации, выписка на нотариальную сделку и копия лицевого счета.

«Выкуп квартир»

Данная компания предлагает получить займ в пределах 100 000 белорусских рублей сроком на 12 месяцев. Для оформления кредита представляются документы на недвижимость, паспорт, свидетельство о собственности. В случае если на земельном участке есть недостроенный дом или же недвижимость находится за пределами города, будет выдан наименьший размер займа. Что касается процента, то он будет выше.

Процесс оформления займа под залог участка или участка с домом

Для получения займа на выгодных условиях надо со всей ответственностью подходить к следующим этапам:

  1. Выбор банка или предприятия, предоставляющего услуги по выдаче данного вида кредита. Прежде чем осуществить выбор компании, необходимо изучить предложения, которые она предоставляет. При сравнении необходимо акцентировать внимание на следующих параметрах: процентная ставка, размер комиссий, размер платежей, период кредитования.
  2. Сбор пакета документов.
  3. Подача заявки на оформление кредита.
  4. Заключение кредитного договора. Определяются сумма и условия займа, которые зависят от ликвидности оцененной недвижимости.
  5. Получение ссуды.
Ссылка на основную публикацию