Кредит под залог имущества: где и как взять залоговый займ – все этапы получения

Тонкости получения и обслуживания кредита под залог имущества: подробная инструкция

Когда наступает трудная жизненная ситуация, срочно нужны деньги. Выход есть – получить кредит под залог имущества. Предложений много. Не ошибитесь – не станьте жертвой обмана или заложником внезапных расходов. Статья поможет взвешенно, обдуманно решить, где и как взять залоговый займ.

Кредит и займ

Кредит – деньги под проценты. Залоговый займ – деньги и имущество, гарантирующее погашение долга и процентов. Долг обеспечен собственностью. Риски снижаются – банкир устанавливает низкие проценты – 14-17. Заемщик получает средства без первоначального взноса на срок до 20 лет. Объектом залога продолжает пользоваться хозяин.

Минусы: нельзя продавать имущество, обязательно застраховать, при невыполнении обязательств есть риск его лишиться. Банковское учреждение накладывает обременение. Кредитополучатель не распоряжается объектом по своему усмотрению.

Недостатком становится бумажная волокита: справки, страховка, оценка. Человек тратит время, деньги, силы. Учитывает недостатки, преимущества, и только потом принимает решение.

Доверяй, но проверяй

Первоочередная задача – выбор кредитора. Заинтересованная сторона предлагает разные процентные ставки, сроки, конкретные требования. Разобраться в предлагаемых вопросах сложно. Заемщик может обратиться к брокеру или юристу. Службы найдут выгодные займы, будут сопровождать сделку. Дополнительные затраты, но риск меньше.

Оптимально, когда кандидат выбирает самостоятельно – изучает предложения. Крупную сумму лучше оформить в банке. Надежные компании предлагают решение финансовых трудностей. Статистика знакомит с рейтингом банков России 2020 года:

  • Сбербанк.
  • Банк ВТБ.
  • Газпромбанк.
  • Альфа-банк.
  • Россельхозбанк.

Варианты предлагаемых услуг представлены и на просторах интернета. Хотите найти лучшие, не пожалейте усилий. Работающему лучше обратиться в зарплатный банк.

В режиме конкуренции кредитные организации привлекают щедрыми условиями заимствования. Каждая выдвигает определенные правила и требования.

  • Сбербанк одолжит до 10 000 000 по ставке 10,4 %, срок 1-20 лет.
  • Газпромбанк, например, предоставляет кредит на следующих условиях: 12% на 12 месяцев, не более 25 000000 или на 15 лет под 13% годовых.
  • Альфа-банк: размер ссуды более 700 000 – 12%, а до 250000 – 26%.
  • Совкомбанк: 200 000-1 000 000 – ставка 17.4%.

Рекламы много. Если человек не пожалеет времени, он избежит ошибок и непредвиденных затрат.

Практически любое банковское учреждение России готово представить заем под залог на подобных условиях. Зависит от предпочтений клиента, территории присутствия банка.

При выборе учреждения кредитополучатель смотрит на следующее:

  • наличие подходящей программы;
  • целевые продукты для категорий граждан по видам деятельности (бюджет, медицина);
  • требования;
  • удобное время работы и качество обслуживания;
  • отзывы;
  • удобство внесения финансов.

Важно обратить внимание на показатели, льготы, условия. Кандидат подбирает правила, по которым сможет выплатить займ и сохранить имущество.

В случае отказа обращается к частному инвестору или микрофинансовую организацию. Представитель заинтересован, прежде всего, в продаже залогового объекта: оценивает состояние, местонахождение, востребованность на рынке. Меняются условия: уменьшается длительность соглашения, увеличивается ставка. Чаще всего инвестор указывает ежедневный процент.

Если нужны деньги срочно – берите, но вернуть их надо очень быстро. Подумайте!

Клиент решает взвешенно, рационально, учитывая бюджет и необходимость. Легкомысленное, необдуманное отношение к вопросу приводит к статусу злостного неплательщика.

Подготовка документов и подача заявки

Будущий заемщик оценивает бюджет, возможности, риски, и приступает к оформлению заявки. Предварительный запрос размещает на сайте организации, указывает персональные и контактные данные. После одобрения с пакетом документов обращается в кредитную организацию.

Перечень:

  • паспорт гражданина;
  • второй документ на выбор банка;
  • брачный договор, если в наличии;
  • справка о доходах;
  • копия трудового договора или трудовой книжки;
  • выписка на предмет залога;
  • справка оценки собственности.

Паспорт подходит только действующий, без лишних надписей, с отметкой о постоянной прописке. Как правило, соответствует региону месторасположения кредитора. Требуется иногда справка о семейном положении, свидетельства о рождении детей, браке или разводе.

Для недвижимости потребуется выписка из ЕГРН, технический и кадастровый паспорт, для автомобиля – ПТС, свидетельство о государственной регистрации.

На момент последнего взноса по займу ответчику должно быть не более 65 лет. У каждой организации свои требования.

Если заявка соответствует, стороны готовят договор. Уточняют финансовые вопросы, права, обязанности. Неотъемлемая часть – соглашение о залоге.

Заключение кредитного договора

Процесс ответственный. Требует внимания каждая формулировка. Банк обязуется предоставить средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных соглашением. Гражданин принимает на себя возврат денег и начисленных процентов за полученную сумму. Отношения регулируются гражданским и банковским законодательством. Заключается только письменно. В нем прописываются стороны, размер займа, цель, срок, способ обеспечения обязательства, условия выдачи, погашения. Указывается плата за пользование кредитом (проценты).

Заемщик внимательно знакомится с договором. Пристально рассматривает такие пункты:

  • ставка;
  • комиссия за операции;
  • штрафы;
  • полное и частичное внесение платежей;
  • начисление процентов;
  • порядок выплаты долга.

Также человек изучает график и способ погашения: возможна ли оплата онлайн, подключение автоплатежа, досрочное завершение без штрафных санкций, страховки. Он вправе отказаться от добровольно-принудительной страховки в течение 14 дней. Подает уведомление страховой компании в льготный период. Страховщик возвращает в течение 10 дней. Можно аннулировать страхование жизни и здоровья, защиту потери работы. Недопустим отказ от страхования предмета залога. Например, КАСКО гражданин должен заплатить.

Если клиент подписывает документ, он соглашается со всеми позициями. Обратного пути нет.

Важные особенности

Кредиторы серьезно относятся к предмету залога. Кандидат представляет информацию о собственности. Заимодатель не берет во внимание ветхие, аварийные дома. Осторожно рассматривает роскошные особняки. Продажа не должна вызывать трудностей.

Вырученных средств должно хватить на выплаты по кредиту и издержки взыскателя. Имущество не должно быть арестованным. Стоимость должна быть больше суммы, которая запрашивается.

Объекты:

  • недвижимость: незавершенное строительство, земельный участок, квартира;
  • движимое: транспорт, антиквариат, драгоценности;
  • сбережения: вклады, ценные бумаги.

Иногда предметом залога служит совместная собственность. Это особый подход. Обязательно согласие других владельцев, заверенное у нотариуса. Если есть несовершеннолетние дети, не избежать органов опеки и попечительства. Без согласования с ними договор не зарегистрируют.

Длительность соглашения зависит от цены и вида объекта: обеспеченность недвижимостью – до 20 лет, транспортным средством – до 10.

Оценка

Она проводится обязательно. Размер займа зависит от оценочной стоимости. Заемщик представляет документы, подтверждающие право собственности, получения разрешения совладельца, страхование.

Осуществляется оценка по договоренности сторон: залогодателя и залогодержателя. Устанавливать стоимость объекта могут самостоятельно при взаимном согласии. Цена может не соответствовать рыночной.

Другой вариант – оценивает независимый эксперт или служба поддержки банка. В первом случае услуги оплачивает заемщик. Такая оценка выгоднее. Банки, как правило, занижают стоимость.

Договор залога

После выводов специалистов стороны заключают договор залога. Соглашение регистрируется в государственном учреждении – Росреестре.

Пакет для регистрации:

  • заявления залогодателя и залогодержателя;
  • квитанция об уплате государственной пошлины (2 000 рублей);
  • правоустанавливающий документ (выписка из ЕГРН);
  • технический и кадастровый паспорт;
  • нотариально заверенное согласие совладельца;
  • договор в 3 экземплярах.

После рассмотрения заявлений и представленного пакета сотрудник Росреестра заносит запись в ЕГРП, выдает свидетельство о регистрации в течение пяти дней.

Договор снизит проценты, увеличит срок действия договора. Если кандидат выплачивает долг, не нарушая обязательств, имущество возвращается. Не погашает – начинается процедура отчуждения с целью продажи и принудительного погашения задолженности.

Получение денег и погашение кредита

Перечисление средств зависит от требований кредитного продукта. В одном случае деньги перечисляют на лицевой счет человека, в другом выдают наличные через кассу банка. Сумма не превышает размера, назначенного договором.

Способы оплаты

Делятся на самостоятельные и автоматизированные. Люди преимущественно используют второй способ: не требуется посещение организации. Заемщик следит за состоянием лицевого счета – есть ли нужный капитал для списания платежа. Сотрудник списывает с того счета, который указан при получении. Обязательство гражданина – положить достаточную сумму в дату списания.

Личный кабинет помогает избегать просроченной задолженности и сохранить кредитную историю. Платеж производится с учетом комиссии. Спишется процент – денег окажется недостаточно. Это приведет к просрочке и штрафам.

Рассеянный субъект настраивает автоперевод со счета по вкладу на карту.

Актуально погашение ссуды наличными. Используют такие способы: через кассу, банковский терминал, в отделении «Почты России». Клиент планирует поход в учреждение заблаговременно. Предусматривает, что есть выходные дни – суббота и воскресенье, праздники.

Платеж иногда зачисляется через 3 дня. Важно не получить просрочку. Человек не забывает о комиссии банка за операцию. Регулярная процедура внесения платежей будет удобной, не отнимет много времени, если клиент соблюдает правила.

Займ под залог имущества – популярный, востребованный и выгодный способ получения денег. Кредитополучатель работает аккуратно, со знанием дела, не торопится. Уточняет у кредитодателя спорные моменты и особенности. Обдуманно подбирает предмет залога. Клиент не нарушает обязанностей – нет шансов на обман у недобросовестных людей.

Важно погасить долг без замечаний. Заемщик создает репутацию надежного ответчика. Банки одобряют новые предложения со специальными тарифами и льготами.

Ссылка на основную публикацию