Исправление кредитной истории - как ее исправить и улучшить (восстановить)

Как грамотно исправить кредитную историю: обзор всех возможных способов

Ежедневно человек сталкивается с трудностями, напрямую связанными с финансовыми отношениями. Часто это проекты, незапланированные траты или наоборот – тщательно продуманные решения, требующие немалых средств, при недостатке которых люди обращаются за помощью в финансовые организации.

Прежде чем одобрить заявку клиента, банки обязаны проверить кредитный рейтинг. Конечно, запрос будет отклонен, если информация неудовлетворительна. Сегодня есть способы, которые помогут восстановить или исправить кредитную историю. Далее рассматривается большинство из них.

Действия, которые не стоит совершать

Прежде чем исправлять кредитную историю, желательно ознакомиться с последующими пунктами. Действия, указанные ниже, не только не исправят рейтинг клиента в глазах финансовых организаций, но и наоборот – испортят его.

Безрассудные поступки

Не рекомендуется отправлять множество одновременных запросов в различные финансовые организации. При отрицательном рейтинге такие действия станут сигналом для службы безопасности и оставят о заемщике неприятные впечатления. Желательно последовательно, через небольшие временные промежутки, обращаться в банки или МФО. Так клиент ограждается от лишних кредитов.

Нельзя допускать новых просрочек и оформлять кредитов больше, чем человек может выплатить. Такие действия ухудшат положение заемщика.

Исправление КИ с помощью денежных средств

Исправление кредитной истории привлекает внимание злоумышленников, пытающихся заработать на доверчивых людях, оказавшихся в беде. Нельзя аннулировать кредитную историю, используя деньги. Задача решается судебными процессами. По идентичной причине невозможно редактировать историю, кроме как через БКИ. Изменение КИ происходит после истечения срока давности или финансовой активности заемщика.

Есть две схемы, которыми пользуются мошенники:

  • Преступники обещают заемщику улучшить кредитную историю. Получив деньги жертвы, злоумышленники прекращают выходить на связь.
  • Мошенники подделывают информацию клиента и отправляют ее в бюро кредитных историй.

Пути решения

Пути разрешения ситуации связаны с причинами понижения кредитного рейтинга. Решения – в списке ниже:

  1. Регистрация кредитной карты.
  2. Оформление микрозайма.
  3. Заем через поручителя.
  4. Приобретение товаров в кредит.

Преимущественным способом улучшения рейтинга остается закрытие задолженностей, возврат кредита в соответствии со сроками.

Оформление кредитной карты

Нетрудный путь, требующий оплаты кредиткой в магазинах на протяжении месяца, а также возврата затраченных средств на карту в период течения льготного периода, запрещающего банку начислять проценты. Выбор кредитного учреждения нужно делать, основываясь на финансовых организациях, наименее требовательных к клиентам.

Рассматривая программы для регистрации кредитной карты, следует обращать внимание на следующие показатели:

  • Длительность грейс-периода.
  • Стоимость выпуска карты, годового обслуживания.
  • Ставка.
  • Специальные предложения клиентам (бонусы, кэшбэк).

Банк может отказать в оформлении карты на крупную сумму. При таком раскладе стоит согласиться на более низкий кредитный лимит. Частая оплата картой и своевременное пополнение в скором времени приведут к возможности повышения лимита.

Получение микрозайма

Рекомендуемый способ применим, если рейтинг клиента недостаточен для оформления кредитки. Путь состоит из 5 действий:

  1. Изучение популярных предложений.
  2. Подача документов на получение микрозайма.
  3. Оформление заявки в МФО.
  4. Погашение долга в отведенный срок.
  5. Повторение пунктов алгоритма.

Преимущественно люди ищут недолговременные предложения на небольшую сумму, отсутствие процентов. Решение позволяет тратить меньше времени, средств, оперативно повышая рейтинг заемщика.

Поручители

Если кредит является жизненно необходимым, существует способ привлечь родственника или друга с положительной репутацией. Заявка рассматривается комплексно, всю юридическую ответственность несет поручитель. Следует добавить, что банку нет разницы, выплачивает кредит заемщик или поручитель.

К примеру, Сбербанк предоставляет потребительский кредит с поручительством клиентам только в возрасте от 18 до 21 года и от 60 до 80 лет. Другой выход – заявления на ипотечный кредит. Как сообщает банковская служба, они рассматриваются индивидуально после одобрения комплексного заявления.

Кредитная история заметно улучшится, если клиенту будет одобрен данный тип займа, и он своевременно его погасит.

Товары в кредит

Большинство магазинов имеют специальные предложения для покупателей. Одним из таких является приобретение товаров в кредит. Решение заключается в оформлении договора с банковской организацией, согласной заплатить цену товара, приобретенного клиентом.

Важное замечание: покупателю потребуется вернуть сумму только за товар, по условию договора заемщик не обязан платить банку проценты. Человеку, имеющему плохой кредитный рейтинг, не удастся осуществить покупку на крупную сумму, однако остается возможность приобрести товары стоимостью в пределах от 5 до 10 тысяч рублей.

Альтернативные способы

Эти варианты могут пригодиться людям, имеющим стабильный заработок, не остро нуждающимся в денежных средствах, не ограниченным во времени. Дополнительно рассматриваются редко используемые способы.

Обнуление КИ через суд

Возникают моменты, когда вина отрицательной кредитной истории лежит не на заемщике, в такой ситуации вопросы решаются через суд. Причины возникновения:

  • Технический сбой во время обработки платежа или передачи данных из финансовой организации в БКИ.
  • Человеческий фактор.
  • Неточность банка в определении даты поступления суммы задолженности на кредитный счет.
  • Форс-мажор.
  • Действия злоумышленников.

В первых трех пунктах проблема решается получением отчета из БКИ. В случае если в нем присутствует ложные сведения о клиенте, заемщику предоставляется право, которое допускает возможность оспорить информацию, занесенную в банковскую систему.

Далее производится подача заявки в банк, из-за которого в кредитном рейтинге заемщика были внесены ошибочные данные. Также необходим запрос в бюро кредитных историй. При положительном результате банк обязан внести изменения в данные клиента. Отказ финансовой организации удалить недостоверную информацию или восстановить историю решается с помощью судебных процессов, но, как правило, такие случаи являются единичными.

Форс-мажорные обстоятельства, такие как долгосрочная командировка за границей, серьезная болезнь, не позволяющая оплачивать кредит, или же другие причины, которые финансовой организацией признаются уважительными, обосновываются через суд. БКИ не имеет полномочий для удаления или замены формулировок в записях. В лучшем случае бюро кредитных историй помогает удостовериться в объективности и безусловности данных клиента.

После того как суд рассмотрит дело, выносится решение по редактированию или аннулированию отдельных записей, следуя которому, бюро обязано произвести изменения в данных клиента.

Присутствует вариант событий, при котором в отчете обнаруживаются займы, оформленные мошенниками. В таком случае соблюдается следующий порядок действий:

  1. Перепроверка информации о том, происходило оформление договора или нет.
  2. Обращение в правоохранительные органы (полицию).
  3. Подача заявления о претензии в банк для редактирования кредитной истории. К документу прикрепляют копию заявления в полицию.

Структуры проведут отдельные расследования, по итогам которых будет вынесено решение. Если доводы, связанные с действиями по заключению займа злоумышленниками, подтвердятся, то банковская организация удалит недостоверную информацию.

Истечение срока давности

Абсолютно бесплатный и законный способ восстановления кредитной истории. Срок хранения КИ, актуальный на декабрь 2020 года, в БКИ определяется законом №218-ФЗ «О кредитных историях» и составляет 10 лет. Отсчет времени начинается с момента финальной записи в КИ. По завершении данного срока кредиторам закрывается доступ к данным о просроченных платежах клиента. Кредитная история становится «нулевой».

Депозит или накопительный счет

Метод исправления своего рейтинга, в основном используется в частных случаях, так как требует наличия свободных средств от клиента, которому требуется повысить свой рейтинг в глазах банка. Никто не обязывает человека вкладывать много денег в кредитную организацию, в которой после этого он собирается оформить кредит. Несмотря на временные и денежные затраты, метод показывает банку платежеспособность потенциального заемщика, следовательно, повышается шанс одобрения кредита.

Схожее положение наблюдается у накопительных счетов – клиенту желательно ежемесячно класть от 500 до 1000 рублей. Этих средств будет достаточно, чтобы показать организации свою активность.

Рефинансирование

Способ предполагает оформление нового займа на лучших для клиента условиях для выплаты предыдущего. Преимущественный путь для людей, имеющих отдельные кредитные договоры в разных банках. При рефинансировании банк самостоятельно оплачивает кредиты и открывает новый единый договор на более мягких условиях.

Позитивная черта этого пути – отсутствие влияния на кредитный рейтинг. Решение скажется положительно, если кредитная история клиента на момент подачи заявления еще не испорчена, однако приближается срок внесений просрочек. При отрицательном рейтинге заемщика шансы на получение рефинансирования уменьшаются.

Рассматривая этот метод, уделяется внимание имеющей схожее название операции, которую предлагает банк. Реструктуризация – услуга банковской организации, предполагающая смягчение условий уже действующего договора. В отличие от рефинансирования это предложение негативно влияет на кредитный рейтинг заемщика. Если ему нужно будет исправить свою историю, то за услугами реструктуризации обращение поступает в последнюю очередь.

Заключение

Исправление рейтинга – дело дорогое, затратное по времени, занимает 6-12 месяцев. Рекомендуется не оставлять это занятие на потом. Однако нужно действовать только исходя из жизненной ситуации. Если существует возможность и желание, то чем быстрее кредитная история будет исправлена, тем больше шансов для подготовки к любым трудностям.

Ссылка на основную публикацию