Дебетовая карта: что это, как заказать с бесплатным обслуживанием, предложения

Что такое дебетовая карта и как получить от нее максимальную выгоду?

Трудно найти человека, который не пользуется пластиковыми картами. На них получают зарплату служащие, социальные пособия – пенсионеры, студенты – стипендии. Многие называют их кредитными, не понимая различий между ними.

В этой статье мы расскажем, что такое дебетовая карта и как ей пользоваться.

Что такое дебетовая карта?

Это виртуальный кошелек, хранящий денежные средства на открытом счету определенного банка. От кредитки отличается отсутствием определенной суммы на счету, которой банк разрешает распоряжаться до определенного времени.

«Родителями» первого безналичного инструмента стали торговые точки, выпускавшие картонные карточки для привлечения клиентов. Рассчитывались ими в организациях, которые их производили.

В 1946 г. Джон Биггинс разработал систему Charge–it. Эта технология стала прообразом современной системы расчета. Человек в магазине оставлял расписку, по которой в банке продавец получал наличные. Популярность безналичной оплаты росла, и ключевым моментом стало основание американским бизнесменом компании Diners Club. Идея организации заключалась в оплате услуг одной картой в разных торговых точках. Она набирала обороты и совершенствовалась, позже создали первые кредитки American Express, используемые сейчас.

Пополнение баланса производится через терминал наличными или переводами с других счетов. Можно рассчитываться безналично, то есть проводить оплату товара или услуги виртуально. Банк спишет с вашей карты потраченную денежную сумму.

Карту оформляют с 14-летнего возраста. Нужно представить сотруднику банка документ, удостоверяющую вашу личность, и заполнить анкету-заявку.

Обучая финансовой грамотности детей, банки предлагают клиентам продукты для безналичных платежей – специальные детские приложения в смартфоне, помогающие ребенку распоряжаться карманными деньгами.

Оформить их можно детям, достигшим 6 лет, привязав к банковскому счету родителей.

Это позволяет ребятам оплачивать покупки в интернете с помощью Apple Pay и Google Pay, а также копить сбережения. Контролируя расходы, родители устанавливают лимит на снятие денег, соответствующий ежемесячному расходу.

Снять деньги в банкомате дети могут с помощью QR-кода.

Функции дебетовой карты

Первая и основная – сохранность ваших денежных средств. Многие люди боятся носить с собой кошелек, полный денег, так как существует очень большой риск потери или кражи. Если есть банковский пластик, ваши средства будут всегда под рукой без неприятного риска. А носить с собой вы можете только небольшую сумму наличными, для оплаты проезда или расчета в магазинах без терминалов.

Преимущества:

  • Удобство. Ваши сбережения всегда под рукой.
  • Свободный расчет. Комфортно рассчитываться за границей. Не нужно брать большие суммы денег, уезжая в отпуск.
  • Оперативность. Быстро оплачивать пластиком, не тратя время на отсчет купюр или мелочи.
  • Надежность.Современный надежный чип, залог безопасности вкладов. Возможно подключение системы оповещения о транкзациях.
  • Выгода. Бонусные программы банка позволяют выгодно пользоваться дебетовыми картами. Оформляя партнерскую программу – получаете скидки на покупку.
  • Производить оплату в интернете. Легко рассчитываться покупая в интернет–магазине, оплачивая коммунальные и другие услуги не выходя из дома.
  • Доход. Дебетовая карта – ваш «банк в кармане», доступный в использовании. Существует программа начисления процентов на остаток суммы, и конце месяца баланс пополняется установленными банком процентами.

Виды дебетовых карт

Продукцию, предлагаемую банками, делят на несколько видов:

  • Платежные системы: VISA, Master Card, American Exspress, «Маэстро» – международные организации, позволяющие совершать переводы по всему миру.
  • Параметры защиты: комбинированная с магнитной лентой или чипированная, она самая надежная, содержащая всю информацию о владельце карты. Это исключает использование карты другим человеком.

Дебетовые карты различаются по классу обслуживания. Стандартная имеет много полезных и приятных функций, таких как кэшбэк, проценты на остаток и возможность расчета в магазинах офлайн. Электронная не имеет физического носителя, ей можно производить транзакции только на онлайн-площадках.

Дебетовые карты бывают персонифицированные, то есть именные, которые нужно ждать 2-3 недели. И мгновенные – неименные, выдающиеся в день открытия:

  • Именные. Относятся к конкретному пользователю с именем и фамилией клиента. Плюс в совершении международных переводов без комиссий и проведении операций через сторонние банки.
  • Неименные – привязаны к вашему счету, выпускаются моментально, но ограничены в своих возможностях.

Стандарты обслуживания

Зарплатные и социальные карты, в рамках программы бесплатные в обслуживании.

За определенный набор услуг, веб-банкинг или СМС-информирование, банк формирует прайс и устанавливает ежемесячную плату. Сделать это можно только после подачи письменного заявления от клиента.

При самостоятельном открытии дебетовой карты предусмотрена оплата услуг использования согласно тарифам банка. Чем больше сумма – тем больше возможностей открыто клиенту.

Часто возникает вопрос о том, как узнать баланс на счету. Сделать это можно двумя способами – в банкомате, выбрав в меню «посмотреть баланс», или при помощи личного кабинета на сайте банка.

Оформление пластиковой карты

Получить ее можно после открытия счета в одном из банков. Внимательно отнеситесь к выбору учреждения, которому вы доверите свои деньги.

В банках существует свой алгоритм оформления карточек. Одним достаточно подачи онлайн-заявки, другим необходимо физическое присутствие клиента в отделении. Для подачи заявления на получение необходимо иметь паспорт и ИНН.

При оформлении заявки через интернет вы должны представить личные данные: ФИО, номер и серию паспорта, дату рождения, информацию с места работы.

Согласно законодательству ваши вклады и поступления на счет застрахованы банком.

Имея дебетовую карту, главное – вовремя пополнять ее баланс для совершения покупок и других действий.

Как положить деньги?

Если же карта открыта предприятием для получения ЗП или социальным фондом, т. е. предполагает фиксированные ежемесячные поступления, вы можете вносить на счет собственные средства, воспользовавшись кассой банка, терминалом самообслуживания или электронным кошельком.

Снятие наличных

Для снятия наличных средств необходимо указать номер счета кассиру в банке. Или воспользоваться банкоматом этого учреждения. Следует учесть, что снятие сбережений при помощи банкомата другого банка облагается комиссией, составляющей от 1 до 3,5%.

Карта неактивна. Что делать?

Первая и основная причина – окончание срока действия. Его легко узнать, посмотрев на лицевую сторону карты.

Вторая причина – карта заблокирована банком. Узнать это вы можете, связавшись со службой поддержки учреждения. Возможно, проблема в работе системы или это следствие мошеннических действий.

Закрытие дебетовых карт

Когда карта утратила актуальность, желательно ее закрыть во избежание дальнейшего начисления комиссий за пользование и неприятных сюрпризов. Схема закрытия платежного пластика проста – в отделении банка пишете заявление на закрытие, обратив внимание на отключение всех серверов – страховки, рассылок и банкинга.

Нужно погасить задолженность по счету, возникшую при пользовании картой. К примеру, вы сняли все средства, картой долго не пользовались, абонплата за обслуживание банком взималась. В противном случае учреждение не сможет оформить вам выписку об отсутствии задолженности по ликвидированному счету.

После этого сотрудник банка в вашем присутствии обязан утилизировать пластик.

Пользование дебетовой пластиковой картой имеет не только плюсы, но и минусы. Стоит с ними ознакомиться.

Недостатки:

  • Не предполагает кредитного лимита на карте, как на универсальных пластиках.
  • Потеря 1,5% от суммы при снятии в чужих банкоматах.
  • Установленный банком дневной лимит на снятие денег.

Предложения банков по дебетовым картам

Сотрудник Сбербанка предложит отправиться в отделение для подачи заявления об открытии социальной, зарплатой или моментальной карты. Необходимо взять с собой документы и заполнить заявку, после чего оператор выдаст вам быстрый неименной пластик.

В банке «Тинькофф» последовательность действий немного другая. Оформляют карту с помощью подачи электронной заявки на сайте, где вы вводите все ваши данные и выбираете тип платежного инструмента. Для конфиденциальности указав специальное кодовое слово. После завершения регистрации с вами свяжется служащий банка и уточнит местоположение для доставки карты.

Банк МТС предлагает несколько видов пластика, позволяющего решать определенные задачи. Карточка «Викенд» выдается моментально после заполнения онлайн-формы. А вот для карты МИР, детской и «Платинум» необходимо личное присутствие в отделении банка.

При оформлении дебетовых карт определитесь с целью ее использования. И внимательно ознакомьтесь с предложениями банка, соответствующими потребностям.

В нынешней ситуации безналичный расчет стал не только просто удобством, но и необходимостью, гарантирующей безопасность.

Банковский пластик остается самым надежным средством хранения средств. В случае потери счет блокируется и ваши сбережения останутся в сохранности.

Современные технологии позволяют загрузить карту в смартфон, скачав приложение банка. Совершать оплату смартфоном вы сможете в любом месте при помощи терминалов с поддержкой PayPass.

Ссылка на основную публикацию