Расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц - что это, тарифы

РКО физических и юридических лиц: разбираемся в тонкостях и тарифах

Расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц (или сокращено РКО) подразумевает под собой комплекс определенных услуг, направленных на работу с расчетным счетом, проведение различных финансовых операций. Род операций, их стоимость зависит от выбранного клиентом пакета предоставляемых тарифов расчетно-кассового обеспечения.

Правила, по которым устанавливается тариф на предоставляемые финансовые операции, регулируются государством. Пакет предлагаемых действий, а также их стоимость может варьироваться в зависимости от специфики договора, заключенного между банком и клиентом. Условия, на которых заключается договор предоставления расчетно-кассового обслуживания, обязаны к соблюдению обеими сторонами.

Правила, необходимые для соблюдения

Правила, условия и требования к обеим сторонам вносятся в процессе создания договора. Однако в качестве основного правила для клиента можно выделить постоянную, регулярную оплату сервиса, предоставляемого банком. Основным требованием для банка, в свою очередь, является бесперебойное и качественное предоставление услуг, оплату за которые производит клиент.

Операции, которые включает в себя РКО

Операции по работе с расчетным счетом. Данное понятие подразумевает под собой широкий перечень операций, таких как пополнение баланса, снятие наличных, переводы, платежи, отслеживание статистических данных и так далее. Также в понятие РКО входят такие операции:

  • Обмен валюты.
  • Кредитные операции.
  • Осуществление безналичной оплаты, то есть эквайринг.
  • Обеспечение работы онлайн-банкинга и так далее.

Перечень операций варьируется в зависимости от условий договора, заключенного между сторонами.

Расчетный счет

Р/с – это банковский счет, необходимый для проведения разного рода финансовых операций, таких как оплата товаров и услуг, уплата налоговых, страховых взносов, начисление государственных выплат, обмен валюты и тому подобное.

Порядок открытия расчетного счета

Как было сказано ранее, р/c дает возможность клиенту проводить различные финансовые операции, такие как перевод средств, начисление зарплаты сотрудникам (если речь идет об юридическом лице) и множество других. Для того чтобы открыть р/с и начать пользоваться финансовыми инструментами, входящими в пакет расчетно-кассового обслуживания, необходимо:

  1. Выбрать банковскую организацию, которая обеспечит качественное исполнение услуг.
  2. Подготовить необходимые документы.
  3. Составить, после чего подать заявление об открытии р/с и предоставлении расчетно-кассового обеспечения.
  4. Получить ответ от представителей банковской организации.
  5. Составить индивидуальный договор, в котором будет прописано: список услуг, предусмотренных выбранным пакетом РКО; стоимость услуг, входящих в индивидуальный пакет РКО; условия, на которых заключается выше описанный договор.
  6. При необходимости уточнить об условиях подписания договора с представителями банковской организации.
  7. Подписать индивидуальный договор об открытии р/с и предоставлении в пользование услуг расчетно-кассового обеспечения.
  8. Начать пользование тарифами банковской организации.

РКО физических лиц

Для обслуживания физических лиц существуют особые методы, отличающиеся от методов обслуживания лиц юридических. Необходимость в особом подходе обусловлена крупномасштабностью клиентской базы по сравнению с масштабами размера клиентуры коммерческих организации.

В перечень операций РКО, предоставляемых физическим лицам, входят:

  • Открытие р/c.
  • Ведение р/c.
  • Документальное обеспечение всех финансовых операций.
  • Выплата налогов.
  • Обмен валюты.
  • Обеспечение онлайн-транзакций.
  • Интернет-банкинг.
  • Самоинкассация.
  • Выплата страховых взносов.

В зависимости от запросов физического лица и установленного банковской организацией тарифа находится стоимость пакета РКО.

РКО юридических лиц

РКО юридических лиц включает в себя:

  1. Открытие расчетного счета.
  2. Ведение расчетного счета.
  3. Предоставление статистических данных о работе расчетного счета.
  4. Снятие наличных с расчетного счета.
  5. Внесение наличных на расчетный счет.
  6. Открытие корпоративной карты.
  7. Ведение корпоративной карты.
  8. Открытие чековой книжки.
  9. Ведение чековой книжки.
  10. Денежные переводы между счетами юридического лица.
  11. Получение оплаты за оказание услуг коммерческой организацией.
  12. Выплата налогов.
  13. Выплата социальных взносов.
  14. Выплата страховых взносов.
  15. Обеспечение онлайн-транзакций.
  16. Проведение валютных операций.
  17. Получение денежных займов.

Перечень услуг, необходимых для обеспечения работы, юридическое лицо выбирает самостоятельно. Стоимость РКО позволяет контролировать РКО в банках России финансовую деятельность юридического лица.

РКО активно используется ООО и ИП для оборота крупных капиталов в форме наличного, а также безналичного расчета. Для обществ с ограниченной ответственностью существует ряд операций, предусматривающих открытие и дальнейшее ведение расчетного счета:

  • оплата крупных сумм наличными;
  • расходование средств от продаж;
  • обеспечение онлайн-транзакций.

В российских банках РКО представлено на коммерческих условиях. Однако существуют пакеты услуг, не требующих финансовой оплаты, то есть бесплатные. Например, обеспечение онлайн-транзакции, в том числе мобильный банкинг не подразумевает взыскания с клиента дополнительной оплаты за предоставленную услугу.

На данный момент все коммерческие банковские организации действуют согласно правилам и законам, установленным в Российской Федерации. Ассортимент банков может расширяться по мере создания новых пакетов услуг, направленных на удовлетворение потребностей клиентов.

Тарифы обслуживания для малого бизнеса

Средняя стоимость пакета РКО зависит от тарифа, который, в свою очередь, должен быть направлен на удовлетворение индивидуальных запросов клиента. Тариф – это стоимость определенного вида продукта. Для примера, тарифный план Сбербанка для индивидуальных предпринимателей:

Тарифный план «Легкий старт»:

  1. Открытие р/c – 0 руб.
  2. Абонентская плата – 0 руб./мес.
  3. Лимит бесплатного перевода на карту физического лица – до 150 тыс. руб./мес.
  4. Комиссия за перевод юр. лицам и ИП. – 199 руб./шт.
  5. Начисление процентов на остаток по счету – нет.
  6. Проценты за внесение наличных – 0,15%.
  7. Проценты за снятие наличных – от 2 до 10%.

Оплата тарифа, рассчитанного на индивидуальных предпринимателей, варьируется в зависимости от масштаба бизнеса, среднего ценника на проведение финансовых операций в конкретно выбранном банке.

Тарифы обслуживания физических лиц

С тарифами обслуживания частных клиентов ситуация та же. Для наглядного примера приведем стандартный тарифный план Сбербанка для физических лиц:

  1. Открытие/закрытие счета – 0 руб.
  2. Оформление карточки с образцами подписей – 70 руб.
  3. Составление инкассового или платежного поручения – 50 руб.
  4. Выдача дубликата сберегательной книжки взамен утраченной – 0 руб.
  5. Выдача выписки по счету – 0 руб.
  6. Оформление банковской доверенности на получение денежных средств со счета/счета по вкладу – 0 руб.
  7. Подготовка и удостоверение завещательного распоряжения правами на денежные средства на счете по вкладу или его отмены/изменения – 0 руб.
  8. Выдача справки по вкладу/о наличии текущего счета – 100 руб./шт.
  9. Открытие и обслуживание р/с – 2000 руб.
  10. Открытие р/c для обслуживания целевых программ – 1200 руб.

Стоимость проведения различного рода оборота средств также зависит от среднего ценника в определенной компании.

Выбор банковской организации

На данный момент в России представлено несколько сотен банков, имеющих в перечне предоставляемых услуг обеспечение работы расчетного счета и наличие различных вариаций пакетов, входящих в РКО. Часть из них является государственными учреждениями, другая часть носит коммерческий характер. Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, необходимо сравнить условия заключения договора об открытии расчетного счета и предоставление в пользование услуг РКО.

  1. Стоимость услуг в рамках того или иного пакета.
  2. Скорость, с которой проводятся финансовые операции (подразумевает под собой оперативность по работе со средствами, будь то списание, переводы, обмен, транзакция и так далее).
  3. Местоположение отделения банковской организации.
  4. Наличие и качество обеспечения услуг технологической поддержки.
  5. Наличие и качество обеспечения услуг онлайн-банкинга.
  6. Наличие специальных условий по программе кредитования.
  7. Возможность для открытия и стабильного поддержания работы валютного счета.
  8. Условия оплаты выбранного тарифа.
  9. Наличие дистанционного обслуживания.
  10. Широта предоставляемого ассортимента тарифных планов.
  11. Местоположение компании в рейтинге кредитно-финансовых организаций.
  12. Квалификация сотрудников банковской организации.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить договор об открытии расчетного счета и предоставлении доступа к проведению финансовых операции, необходимо представить банковской организации следующий перечень документов:

  1. Заявление об открытии расчетного счета и предоставлении услуг РКО.
  2. Заявление на комплексное банковское обслуживание.
  3. Оригиналы документов или нотариально заверенные копии (паспорт, ИНН).

Для юридических лиц:

  1. Перечень документов, представленный в пунктах 1-3.
  2. Выписка из ЕГРЮЛ.
  3. Документы об учреждении компании.
  4. Документ с подписями, печатями сотрудников, имеющих доступ к управлению предприятием.
  5. Удостоверение, подтверждающие исполнительные полномочия юридического лица.

Стоит уточнить, что в разных финансовых структурах перечни документов так же могут варьироваться.

Заключение

От выбора конкретной организации зависит удобство пользования тарифами РКО и р/с. Также многое зависит от составленного договора. Потому к выбору программы и банковской организации стоит подходить с должным вниманием, дабы не лишать себя комфортного использования предоставленных услуг.

Ссылка на основную публикацию