Как объявить себя банкротом физическому лицу и ИП: порядок действий, условия

Как правильно объявить себя банкротом физическому лицу и ИП, соблюдая законодательство

Иногда из-за излишней уверенности в своей финансовой грамотности мы переоцениваем себя. Если физическое лицо, официально работая в качестве ИП или в режиме НПД, не справляется с налоговыми обязательствами, тонет в кредитах, платежах, пришла пора прекращать финансовую деятельность.

Когда и как объявить себя банкротом физическому лицу и индивидуальному предпринимателю: порядок действий, условия, этапы, последствия – все это важно понять. Да, это в каком-то смысле самоликвидация, но так можно избежать более серьёзных последствий, чтобы в дальнейшем продолжить деятельность.

С 1 сентября 2020 года действует Федеральный закон с внесёнными изменениями в Закон 2015 г. «О несостоятельности (банкротстве)» и упрощённая схема подачи документов в МФЦ. Сегодня инициировать процедуру банкротства физического лица может само физлицо, суд, кредиторы, родственники умершего должника, чтобы списать с себя долги по долевому владению имуществом.

Необходимо понимать, что ситуация в каждом случае индивидуальна. В первую очередь надо проконсультироваться с профессиональным юристом, который поможет правильно оценить ситуацию, просчитать возможные пути выхода, риски.

Условия запуска механизма банкротства по отношению к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям

Процедуру можно начать при возникновении следующих аспектов:

  1. Когда суммарная задолженность по платежам перекрывает размер стоимости имущества физлица.
  2. По предоставленному постановлению судебных приставов о прекращении исполнительного производства из-за отсутствия имущества для реализации.
  3. Зафиксирована просрочка финансовых платежей.
  4. Доход составляет 10% и менее от суммы кредитов.

Согласно законодательству при задолженности более 300 000 рублей и просрочке платежей за 3 месяца физлица обязаны обратиться с инициативой о проведении процедуры банкротства. Заявление подается самостоятельно в Арбитражный суд по месту регистрации.

Специалисты рекомендуют физическим лицам поднимать вопрос при общей сумме задолженностей 250 000 рублей. В отношении индивидуальных предпринимателей и лиц, работающих по поручению, граница суммы задолженности выше – 500 000 рублей.

Подробности в рамках закона

Перед обращением в суд нужно знать следующие моменты законодательства:

  1. Длительность процедуры. На прохождение всех этапов процесса, оформление документов уходит 6-10 месяцев.
  2. Достоверность запроса. Несостоятельность платежей нужно доказать, при этом приходится отвечать судьям на многие вопросы, касающиеся задолженностей, собственной семьи, служебных, личных отношений и т. д. Взыскатели в суде обычно стараются доказать платежеспособность ответчика и вернуть денежные средства.
  3. Реструктуризация задолженностей – возможность изменить сроки и условия погашения с увеличением кредитной ставки. При невозможности оплатить долг при новых условиях реструктуризация неэффективна.
  4. Порядок действий финансового управляющего на заключительном этапе банкротства – описи и реализации имущества должника в счет погашения долгов. Это делается одним из способов. 1. При продаже объектов стоимостью более 100 000 рублей организовывают торги по принципу аукциона. Для таких действий управляющий должен обладать электронной подписью. 2. Заключением договора купли-продажи с помощью сайтов объявлений.

Важную роль на этом этапе имеет компетентность финансового управляющего и знание закона. При ошибках проведения продаж и оформления документов правосудие может признать несостоятельность торгов, и все затянется на неопределенное время.

Решение о порядке возмещения задолженностей, об освобождении от долговой ноши принимает финансовый управляющий.

Этапы проведения процесса признания несостоятельности

Собирается пакет документов для подачи в Арбитражный суд:

  • Составляется список заимодавцев, включающий долги в банки, ломбарды, Налоговую инспекцию, Пенсионный фонд, ДПС, юридическим, физическим лицам и пр.
  • Собираются кредитные и иные договоры, при наличии – копии договоров о предпринимательской деятельности, долговые расписки, справки, платежные требования, свидетельства о наличии задолженностей.
  • Готовятся для предъявления решения суда, исковые требования, постановления об исполнительном производстве. Данные об этом нужно проверить на сайте ФССП.
  • Предъявляются личные данные – копии паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке, разводе, рождении детей, при необходимости – справки о месте учебы детей, контракты и договоры личного свойства.
  • Документы о зарплате и доходах, пенсии, при наличии – справка о статусе безработного.
  • За полтора года собираются справки о банковских операциях, наличии недвижимого и движимого имущества, долей в уставном капитале, владении акциями, выписки из государственных реестров, подтверждающие наличие имущества.

При консультации с адвокатом выясняется необходимость дополнения пакета документами, касающимися здоровья – медицинскими справками о перенесенных болезнях, травмах, копиями заключений медицинской комиссии об инвалидности, опекунстве, бумагами, свидетельствующими об убытках по определенной причине и др.

Составление заявления о несостоятельности – основной документ для процесса. Написанное правильно, в полном объеме, оно значительно увеличивает шансы на успех проведения дела. Лучше всего обратиться к опытному юристу, чтобы избежать отказа суда в проведении процесса.

  • Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации. В заголовке указываются данные о кредиторах.
  • Важно: оформление четким шрифтом, официальный стиль, достоверная доказательная база.
  • Обязательно наличие списка одолживших с указанием сумм задолженностей.
  • Кратко указываются данные о семейном положении, наличии и возрасте детей.
  • Перечисляется имущество и остатки счетов в банках. Из мелкого имущества указываются драгоценности, компьютер, офисная техника, мобильный телефон, ценности для возможного погашения долгов.
  • В заявлении должны быть представлены данные о финансовом управляющем, выбранном самостоятельно.
  • В последнем абзаце подтверждается обоснованность подачи заявления. К обращению прилагается опись пакета документов.

Список кредиторов оформляется таблицей: в первой части указываются сведения о заемщике, во второй перечисляются данные по долгам – займы, кредиты, долговые расписки и др. В третьей и последующих частях помещают сведения о должниках ответчика, если они есть.

Существует шаблон описи имущества, где четко указывают данные о недвижимости, движимом имуществе, акциях, доле в уставном капитале и другие ценности. Менее ценное имущество вносится в отдельный раздел.

На сайте суда можно узнать реквизиты для уплаты госпошлины и оплаты финансовому управляющему. Внести ее нужно строго в срок.

Рассылаются уведомления о процедуре несостоятельности кредиторам почтовым отправлением с уведомлением. Данные о получении уведомлений передаются в суд вместе с исковым заявлением.

Заявление можно отнести в Арбитражный суд лично, отправить по электронной почте или заказным письмом.

Судебная комиссия рассматривает документы, назначает заседания для рассмотрения вопроса, выносит вердикт о дальнейших действиях и сроках, дает указания финансовому управляющему.

Есть два типа сделок предпринимателя, которые могут быть не признаны правосудием:

  • Сделки между несколькими заемщиками, если усмотрен умышленный финансовый интерес к предпочтению одного и ущемлению прав других участников. В этом случае рассматриваются сделки, заключенные не ранее, чем за полгода до банкротства.
  • Дела, проведенные с неравным вознаграждением участников. Рассматриваются за 12 месяцев до проведения процедуры несостоятельности и запланированные в течение года после. Сюда же относятся «подозрительные» сделки в ущерб кредиторам.

Преимущества процедуры банкротства физического лица и ИП

Главным результатом в этой операции является официальное законное списание долгов и освобождение от обязательств перед заимодавцами. Можно избавиться от долгов по кредитам, коммунальным платежам, налогам, долговым распискам и др. Сразу после окончания дела об освобождении от долгов уведомляют банки и средства массовой информации.

Процедуру банкротства физлица отличает упрощенная форма без санкций и внешнего управления. Это значительно сокращает время оформления.

Недостатки и последствия объявления несостоятельности

Не стоит забывать, что банкротство — это удар по репутации и падение авторитета ответчика. Последствиями являются освобождение от права учредителя компании, оформления доли уставного капитала, определенных должностей на указанный судом срок, а также отказ банками в кредитах. Нельзя проводить сделки, связанные с материальными обязательствами по усмотрению управляющего, вести бизнес, выезжать за границу до продажи имущества.

Повторное банкротство не проводится раньше, чем через 5 лет. Упрощенная форма процесса не дает возможности пересмотреть дело и реанимировать деятельность физлица. Она начинается сразу с конкурсного производства.

После проведения акта несостоятельности с первого дня после решения суда владение банковскими картами и право открывать, закрывать банковские счета передаются финансовому управляющему.

При признании одного из супругов банкротом второй оказывается должником. Его имущество может быть списано. Другие родственники вправе отвечать только при долевом владении собственностью, на кредитную историю родных клеймо банкротства отпечаток не накладывает.

С банкрота не снимают обязательства по уплате алиментов, возмещению материального ущерба по решению суда и т. д. Если в качестве банкрота выступает индивидуальный предприниматель, за ним остаются обязательства по выплате заработной платы работникам. Все аспекты перечисляются судом при вынесении решения.

Активно работая, предприниматель часто сталкивается с материальными сложностями и затруднениями. При легкости выдачи кредитов банками сегодня многие переоценивают свои возможности выплаты долгов и ведения дела. Одна пятая часть заемщиков, берущих кредиты в России, вовремя не платит по счетам. Не хватает россиянам и финансовой подготовленности, внимательности при подписании документов.

Прежде чем заверить подписью кредитный договор, нужно его внимательно прочитать, оценить существующие риски и свои финансовые возможности. Не надо уповать при этом на экономическую ситуацию в стране – она очень изменчива, не надо надеяться на обесценивание рубля, увеличение заработных плат. Работая в статусе физлица и индивидуального предпринимателя, необходимо рассчитывать только на свои силы и финансовые возможности.

Ссылка на основную публикацию