Каждое новое дело нуждается в первичных капиталовложениях. Неудивительно, что владельцы небольших фирм задаются вопросом, как получить кредит на развитие малого бизнеса.
Новые небольшие предприятия не пользуются большим доверием у банков. Это не удивительно ведь свой пятый день рождения отпразднуют только десять процентов от всех новых фирм, а ссуды хотят брать и на 10 и на 15 лет. Поэтому займы для малого бизнеса зачастую сопряжены со средствами обеспечения обязательств, такими как залог и поручительство. Вот только у нового предприятия вряд ли найдётся привлекательная недвижимость и автомобиль солидного класса под залог, а сам учредитель предприятия малого бизнеса, или индивидуальный предприниматель, тоже не подходит под описание завидного кандидата на поручительство, так как у него тоже ни кола ни двора.
Особое отношение у банков к хозяйственной деятельности, которая связана с сельским хозяйством и производством. В таком деле есть высокий риск наступления форс-мажорных обстоятельств, а такие обстоятельства освобождают от гражданской ответственности, в том числе и по уплате долгов по займам, что банки, конечно же, совсем не устраивает, поэтому таким предпринимателям некоторые финансовые учреждения отказывают в выдаче ссуды прямо с порога. Но всё же, некоторые банки идут на уступки и создают специальные привлекательные продукты для развития отечественного малого бизнеса.
Специальные банковские продукты для малого бизнеса
Что ожидает от займа предприниматель? Отсутствие невыполнимых условий по обеспечению ссуды, длительный срок кредитования и низкие проценты. Некоторые банки, такие как Россельхозбанк и Сбербанк России предлагают на отечественном рынке удобные продукты для малого бизнеса.
Например, кредит без залога и поручителей для пополнения оборотных средств, который предлагает Сбербанк для своих корпоративных клиентов, которые выплачивают своим работникам зарплату через Сбербанк, включает в себя такие условия:
- Предоставление денежного транша на сумму до полутора миллионов рублей в кратчайшие сроки;
- 14,5 % — стартовая процентная ставка;
- Получить денежные средства можно в течение двух дней, с момента подачи заявки в Сбербанк.
Ещё один интересный банковский продукт для фермеров, и других малых сельскохозяйственных предприятий предлагает Сбербанк. Как известно основные средства производства фермеров и сельскохозяйственных фирм — это земля и техника для работы на ней, и если земля у них есть по определению, то технику где-то нужно взять. Понимая это, Сбербанк предлагает кредит на покупку сельскохозяйственной техники, такой как комбайны и тракторы, под залог приобретаемой продукции.
Такой кредит Сбербанк предлагает взять со следующими условиями:
- Сумма займа не должна превышать 85 % от стоимости покупаемой продукции;
- Сбербанк выдаёт кредит на срок не более семи лет. Срок определяется банком индивидуально, исходя из покупаемой продукции;
- Кредит можно погашать как каждый месяц, так и каждый квартал, по выбору заёмщика;
- В течение одного года заёмщик может погасить весь кредит, освобождаясь от уплаты процентов, при покупке новой техники, и в течение девяти месяцев, при покупке подержанной техники для своего бизнеса;
- Кредит обеспечивается только приобретаемым имуществом, без дополнительных поручителей и залогов.
Россельхозбанк и его предложения
О фермерах и других сельскохозяйственных фирмах думает не только Сбербанк, но и Россельхозбанк, который более проникся особенностями сельскохозяйственной деятельности. Россельхобанк выдаёт кредит на пополнение оборотных средств, и на развитие бизнеса.
Он предлагает ссуды для малого бизнеса на таких условиях:
- Залог или другие виды обеспечения Россельхозбанк не требует;
- Заём можно взять максимум на 3 года;
- Россельхозбанк предлагает плавающий график обязательных платежей, который учитывает особенности сельскохозяйственной деятельности, сезонность работ, а, следовательно, и получение дохода;
- При досрочном погашении займа на пополнение оборотных средств, в течение трёх месяцев заёмщик освобождается от уплаты процентов, а при инвестиционном кредитовании, на протяжении двенадцати.
Ещё одно предложение, от банка Россельхозбанк для небольших предприятий включает следующие условия:
- Ссуду можно взять на срок до 4-х лет;
- Можно взять до 3 миллионов рублей;
- Применяемая ставка процентов, начинается с 16,49%.
Также Россельхозбанк предлагает займы для небольших фирм с нуля, связанные с выполнением государственных контрактов, то есть продажи товаров и услуг бюджетным организациям и учреждениям.
Как известно получить право на выполнение госзаказа можно только через специальный аукцион, оплата за проведение которого ложится на плечи предприятия, кроме того госзаказы очень объёмные, поскольку государство любит иметь дело с небольшим количеством контрагентов. аким образом, у небольшого предприятия сразу возникает необходимость в финансах:
- На оплату услуг по организации и проведению аукциона;
- На пополнение оборотных средств для выполнения госзаказа.
Для таких малых предприятий банк выдаёт ссуды до 45 000 000 рублей, на развитие такого бизнеса. Срок такого займа не превышает 12 месяцев, и требуется обеспечение займа поручительством участника предприятия, с контрольным пакетом акций. По своей сути банк просто не даёт возможности недобросовестному заёмщику выйти из состава предприятия, забрав с собой большую часть активов, тем самым гарантируя выполнение обязательств предприятия всем его имуществом.
Как видно некоторые банки, такие как Сбербанк и Россельхозбанк предлагают довольно интересные предложения для развития малого предпринимательства, а также кредит на развитие своего бизнеса. При этом ссуду может взять даже предприниматель, начинающий своё дело с нуля. В то же время эти банки предлагают не самые низкие проценты, это объясняется высоким риском, и, как правило, такой заём придётся страховать. Так, относительно высокие проценты в сочетании со страховкой, заменяют невозможные для выполнения условия долгового обеспечения. Таким образом, выше описаны лучшие займовые продукты для малого предпринимательства на сегодняшний день.
