Кредитование для малого бизнеса

Открыть бизнес сегодня не составляет больших трудностей. Заниматься своим делом может любой желающий, а потребительский рынок настолько широк, что реализовать можно любую идею. Но для 90% будущих бизнесменов остро стоит вопрос финансирования. Чтобы помочь начинающему предпринимателю открыть свой бизнес и существуют кредиты. 

Проблемы кредитования

Кредитование малого бизнеса имеет свои подводные камни. Получить в кредит нужную сумму может не каждый и на это есть ряд причин. Министерство экономического развития обнародовало статистику, что в РФ ежегодно требуется 30 млрд. в качестве кредита под малый бизнес. И лишь 10% этой суммы реально выделяется в качестве кредита на бизнес, половина среднему и крупному, половина малому бизнесу.

Процесс оформления кредита!

Даже половина предпринимателей, обратившись в банк, не получают положительный ответ на просьбу о выдаче кредита на малый бизнес. Намного больший шанс есть у желающих получить микрокредит, то есть на сумму от 3 до 50 тысяч рублей, но микрокредитование имеет свои условия, не всем подходящие.

Кредитование малого бизнеса связано со многими рисками в первую очередь для банков. Главная причина отказа в кредите на бизнес – непрозрачность российского малого бизнеса. Вторая проблема – отсутствие надежного залога.

Еще одним фактором является недоверие к малому бизнесу. В России малый бизнес в свободном плавании не более 20 лет. За этот период еще не накопилась достоверная статистика о репутации малого бизнеса и кредитных историях. Тем более многие малые предприятия не смогли перенести кризис 1998 года, что значительно искажает статистику.

Кредит для бизнеса вряд ли получится взять, если предприятие развивается на рынке менее года и к тому же не имеет поручителя или залога. Только в редких случаях банки готовы выделить кредит при условии поддержки государства. Государственные кредиты для малого бизнеса предоставляют не самые выгодные условия, но для кого-то лучше такие, чем никакие.

Среди них:

  • кредит на свой бизнес не более 50 тыс. у.е.;
  • высокая ставка (30% годовых);
  • ограниченные сроки (не более 2-х лет).

Одобрение кредита!

Остается вопрос: как получить кредит для малого бизнеса в более крупных объемах? Например, чтобы получить 10 млн. рублей на 5 лет, необходимо иметь залоговое имущество, стоимость которого в несколько раз превышает сумму кредита.

Не дремлет и черный рынок, объем которого составляет до 10 млрд. у.е. в год. Его рост в отношении выдачи кредита на бизнес аналогичен росту легального рынка банковских услуг и составляет 20% в год. Многие предприниматели отдают предпочтение таким черным банкам, потому что есть возможность взять кредит без залогового имущества под небольшой процент.

Как получить кредит?

Кредиты для бизнеса выдают все банки, но далеко не всем. Перед тем как идти в банк, нужно ознакомиться с его условиями, и если вас все устраивает, то можно начинать действовать. Кредиты под малый бизнес выдают только надежным предпринимателям, в чем очень сложно убедить работников банка, но возможно.

Так как кредиты для малого бизнеса всегда связаны с большими рисками, бизнесмен должен убедить банкиров, что сможет выплатить всю сумму в указанный срок.

Для этого нужно:

  • предоставить грамотный бизнес-план;
  • иметь справку о подтверждении собственных денежных средств;
  • иметь поручителя с хорошей кредитной историй;
  • иметь движимое и недвижимое имущество;
  • не иметь других непогашенных кредитов.

Для банка, который будет выдавать кредит под ваш малый бизнес, важны и следующие факторы:

  1. возраст заемщика (самый приемлемый от 30 до 45 лет);
  2. семейное положение (желательно, чтобы был зарегистрированный брак);
  3. наличие и количество иждивенцев;
  4. ежемесячные траты;
  5. наличие постоянного места жительства;
  6. официальное трудоустройство.

Получение кредита!

Кредиты под малый бизнес не выдаются, если:

  1. предприятие ведет неприбыльную деятельность;
  2. у малого бизнеса неудовлетворительное финансовое состояние;
  3. отрицательная платежеспособность бизнеса;
  4. нет возможности контролировать осуществление проекта;
  5. избыточный риск;
  6. нет ликвидного обеспечения, чтобы погасить кредит;
  7. в проекте нет соответствующих ресурсов для организации прибыльного бизнеса;
  8. наличие имеющихся непогашенных кредитов или задолженностей;
  9. предлагаемый проект слишком распространен на рынке, что повышает риск не выдержать конкуренции;
  10. у заемщика нет конкурентных преимуществ;
  11. предоставление банку неправдивых данных или сокрытие реальных.

Чтобы получить кредит для бизнеса, можно пойти на хитрость, которая вполне вписывается в рамки закона. Заемщик может взять кредит для своего проекта, но оформить его как будто для других нужд. Это называется нецелевое использование денег. До сих пор нет ответа, почему банки закрывают на это глаза, но таким образом уверенные в своих силах предприниматели могут обойти все строгие правила и успешно выйти на рынок.

Чтобы выдали кредит, не нужно будет предоставлять подробный бизнес-план и доказывать окупаемость дела. Хотя таким образом, бизнесмен может сделать себе только хуже, в случае неудачного проекта.

Наверх