Кредит на своё дело с нуля

Каждому новоиспеченному предпринимательскому делу требуются финансовые вложения. Хорошо когда у его основателей есть достаточное количество собственных денег для финансирования своего малого бизнеса. Но если такого капитала нет, резонно задуматься о том, чтобы взять кредит на бизнес с нуля.

Конечно, банки не очень любят выдавать кредит малому бизнесу с нуля. Но этому есть разумное объяснение — новое дело, которое основано исключительно на горящих глазах его учредителей, очень рискованное предприятие. Такой проект может быстро и неожиданно прогореть, а банк при этом останется без своей прибыли. Но всё же, банки могут выдать кредит для малого бизнеса, зачастую под высокие проценты, но без всякого материального обеспечения обязательств.

Деньги на бизнес!

Основаниями для выдачи ссуды с нуля могут быть:

  1. Безупречная кредитная история учредителей. Финансовые учреждения очень негативно относятся к злостным неплательщикам, а также к неблагонадёжным заёмщикам, которые постоянно задерживают оплату взносов по займу. И наоборот, если заёмщик безупречно выполняет свои обязательства, у банка возникает к нему доверие, которое может быть использовано заёмщиком чтобы взять ещё один, возможно более рискованный кредит.
  2. Наличие плана развития. Можно выставить свой малый бизнес с нуля в выгодном свете перед банком, разработав профессиональный проект будущего дела. Таким образом, финансовое учреждение сможет на основании реальных экономически обоснованных данных сделать вывод о вашей дальнейшей платёжеспособности, и решиться выдать вам желаемый кредит.
  3. Покупка франшизы. Если вы решили основать дело по франшизе какого-нибудь известного бренда, например “McDonalds” ваши шансы получить заём возрастают, благодаря некоторым особенностям франшиз.

Известная франшиза от Mcdonalds!

План развития под кредит для малого бизнеса

Для того чтобы получить кредит с нуля, нужно разработать долгосрочный проект развития вашего малого бизнеса, при этом в таком проекте должны быть учтены вложения не только ссуженных, но и собственных активов, а также последующее рефинансирование оборотных средств и материальной базы за счёт полученной прибыли. Проект развития дела не должен просчитывать последующее использование заёмных денег после преодоления ликвидности.

То есть ссуженные вложения в такое предприятие должны быть достаточными для того, чтобы в сочетании с умелым управлением, деятельность стала окупаться. В проекте должен быть проведен основательный анализ рынка, с определением спроса и предложения, сопоставлением с аналогичными товарами и услугами конкурентов, а также обоснованием конкурентоспособности выбранного дела.

Влияние франшизы на решение кредитного комитета банка

Если вы решили основать своё небольшое дело с нуля на франшизе — это может положительно повлиять на решение кредитного комитета банка о выдаче вам займа.

А всё дело в том, что франшиза, как правило, включает в себя:

  • Проверенный работоспособный и обоснованный проект развития малого бизнеса;
  • Фирменное оборудование с просчитанной эффективностью производства;
  • Страхование рисков и основных средств;
  • Всеми известный и любимый бренд, спрос на который хорошо изучен.

Таким образом выписать кредит с нуля новому делу, основанному на франшизе, все равно, что дать заём хозяину бренда, потому что такой молодой предприниматель будет вести свой деловой проект под чётким руководством опытного предпринимателя. Некоторые банки даже предлагают для малого бизнеса на франшизе особые кредитные условия. Такие займы выдаются без материального обеспечения и поручителей, правда под большие проценты и с обязательным банковским страхованием. Но и банки можно понять, ведь риски всё равно есть, и молодой предприниматель может и не научится уму разуму у опытного предпринимателя.

Вложение собственных инвестиций

Практически невозможно получить ссуду на развитие малого бизнеса, не вложив в него ни копейки собственных денег. Как правило, собственный первоначальный вклад в своё дело говорит о сознательности начинающего предпринимателя также о том, что у него есть активы, которыми он сможет совершать выплату по займу. Такое дело лучше всего организовывать в форме небольшого предприятия, так как к ним больше финансового доверия, чем к индивидуальному предпринимателю.

Деньги на организацию своего дела!

Вложениями в такое предприятие могут быть:

  • Деньги. Можно вкладывать как рубли, так и иностранную валюту.
  • Имущество. В качестве вложения подойдёт не только недвижимость и транспорт, но и оборудование, а также другие производственные активы. Важно, чтобы вкладываемое имущество имело реальное отношение к вашей хозяйственной деятельности, иначе такое вложение будет негласным залогом.
  • Акции и другие ценные бумаги. Вложения в проект акций известного крупного акционерного общества, или другие ценные бумаги крупных предприятий значительно повысят вашу кредитную привлекательность. Конечно, не следует приобретать и вкладывать в своё предприятие акции или другие ценные бумаги банка, в котором вы собираетесь брать ссуду, поскольку банки больше любят кредитовать посторонних лиц, чем своих акционеров.

Важно, чтобы сумма собственных вложений не была менее 25% стартового капитала, согласно франшизе или разработанному проекту развития. Если соблюсти все вышеописанные условия, ваше предприятие гарантировано получит хороший кредит.

Наверх